课程背景：

     恩格斯曾经说过，在社会发展某个很早的阶段，产生了这样的一种需求：把每天重复的生产、分配和交换产品的行为用一个共同的规则概括起来，设法使个人服从生产和交换的一般条件。这个规则首先表示为习惯，后来变成了法律。依法治国是社会发展必然的规律和要求。金融是跨时代的交易，既虚拟经济。虚拟经济的基础和前提是权力的界定，而清晰的产权界定需要依赖法律，由法律来界定的产权和一系列相关的行为。金融离不开法律，金融业的法律工作是全面推进依法治国的重要组成部分。到20世纪90年代，随着英国巴林银行倒闭、亚洲金融经济危机以及大量的银行业案件的不断发生，越来越多的银行和监管机构开始对操作风险和给予了高度的关注。1998年9月，巴塞尔银行监管委员会强调了控制银行风险的重要性。2003年，新巴塞尔协议，进一步强调了银行操作风险资本计量与监管体系要求。近年来，我国银行以实现巴塞尔协定新资本协议为契机，操作风险监管和管理工作都成了银行合规的重要范畴。操作风险作为与信用风险和市场风险并行的三大风险，广泛的应用于商业银行的实践活动中。本课程从微观及实务和案例相结合的角度来，来结合业务操作流程的风险、运营特征进行分析和讲解。

 

课程收益：

1.重视合规的含义和合规

2.全面树立员工的风险防控意识，有效防范操作风险与信用风险和法律风险带来的合规风险

3.通过大量的案例累分析法律层面上的合规和常规业务处理的认识

4.增强员工法律意识和风险防范的措施及面对客户我们应该采取什么样的手段处理和解决问题

 

授课特点：

1.教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学。

2.以互动教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力。

3．课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用。

 

课程时间：2天，6小时/天

授课对象：银行管理者及金融从业者全体人员

 

课程大纲

第一天：

第一主题：巴塞尔协议

1.巴塞尔协定的关于资本的充足率和市场风险的计提方式

2.资本计提补充措施——违约风险增额计提分析和解读

3.特定的中国经济——中国版的巴塞尔协定

 

第二主题：合规风险

1.商业银行个人金融条线风险管理架构

2.巴塞尔协定在个人金融业务信用风险管理中的应用

 

第三课题：商业银行合规风险管理体系

1.合规风险体系建设的依据

2.合规风险管理体系构建的依据

3.合规风险管理体系建设探索

4.合规职责体系职责

5.合规部门的职权

6.合规风险管理人员的要求

 

第四课题：商业银行合规风险管理机制

1.合规风险检测、识别和评估的方法和流程

2.合规风险检查要求和实施

3.合规风险报告的审查

4.合规风险报告存在的问题

5.合规风险报告的改进

6.合规风险预警提示

7.合规风险的整改

8.合规风险考核与问责存在的问题

9.科学的合规风险管理考核与问责

第五课题：商业银行合规风险管理技术

1.合规风险流程控制

2.合规风险计量和方法和技术

3.合规风险资本计量方法和实施路径

4.合规风险管理系统的开发和运行

5.合规风险管理内部评价

6.合规风险管理内部评价实施

7.监管评价和内部评价的关系

 

第二天：

第六主题： 合规案例分享

一、柜面业务

案例一：无卡无折情况下，继承人如何查询和继承银行存款？

案例二：储户成为植物人后，其存款如何才能支取？

案例三：继承公证数额不符，银行能否支取？

案例四：网点出具当日的余额资金证明应当注意什么？

案例五：银行将多付给客户银行卡的款项直接予以扣回，是否有法律责任？

案例六：继承人能否持财产继承遗嘱书和村镇法律服务所的见证书（客户死亡证明书）要求取款？

案例七：银行擅自冲正差错款案例

案例八：银行擅自改变存款方式导致储户损失责任案例

案例九：限制储户取款自由违法案例

案例十：计息规则告知方式不当，具有过错案例

案例十一：未对储户提供保密的交易环境应违约责任案例

案例十二：金融机构对开户人及取款人的身份证进行实质审查案例

案例十三：违规挂失不记名存单责任案例

案例十四：未排除合理性疑点，不能要求储户返还差错款案例

案例十五：银行未履行与储户的特别约定案例

案例十六：银行不能仅以底单记载内容否定存款关系案例

案例十七：网上银行储户信息被盗，银行未尽安全保障义务案例

案例十八：因管理不慎公章被盗用，具有过错的案例

案例十九：储户受到伤害，银行承担附随义务案例

案例二十：为非持卡人签名消费付款，银行未尽审核义务责任案例

案例二十一：利用自助银行实施犯罪，银行责任定义案例

案例二十二：存单挂失后银行擅自撤销需要担责？

案例二十三：公正委托他人办理业务应该如何合规操作？

案例二十四：代理挂失，是否可以代理取款？

案例二十五：办理存款询证函要合规？

案例二十六：妻子能否向银行要求查询丈夫个人存款？

案例二十七：侵权责任无处不在，银行莫踩“侵权”地雷

二、信用卡业务

案例一：信用卡营销时候，银行应该履行哪些告知义务？

案例二：团体办卡时，团体客户办卡清单可以用单位部门章代替单位公章吗？

案例三：能否为未成年的客户办理信用卡？

案例四：防范银行卡的风险，积极应对冒领盗刷纠纷

案例五：信用卡预授权业务纠纷多，法律关系需要理清

三、个人理财业务

案例一：代销基金不成功，银行是否担责任？

案例二：银行在订立理财产品的时候要履行哪些告知义务？

案例三：违规代客户买卖有什么风险？

四、司法协助

案例一：银行能否协助尚未代发的工资？

案例二：法院能否划扣地方财政性资金？

案例三：银行是否有义务为收到的邮寄文书提供协助？

案例四：法院查询、冻结、扣划银行存款的法定手续及注意事项？

案例五：债权人可否持调解书到银行支取债务人的账户资金？

五、反洗钱业务

案例一：如何识别和更好的地防范可疑用户？

案例二：大额可疑交易识别要点？

案例三：和可疑交易报告如何提交？
案例四：出借身份证存在什么风险？

案例五：网点没有履行发洗钱业务的风险有多大？

六、信贷业务

案例一：银行应对帮助违法借贷的过错的责任案例

案例二：保证合同因不是当事人真实意思表示而不成立案例

案例三：企业法人联合体担保行为无效案例

案例四：保证期间届满后，担保人在催款通知书上签字，盖章页不能承担担保责任案例

案例五：银行转嫁贷款风险以新还旧贷款，担保人责任案例

综合案例：

案例一：银行在ATM案例上提起的刑事附带民事诉讼应注意哪些问题？

案例二：银行业务外包操作不规范惹纠纷？

【主办单位】昆明天学教育信息咨询有限公司 
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