《大零售转型实践与2025开门红全攻略经验实战分享》

分享时间：10月25日 09:00-12:00

分享嘉宾：李老师 某标杆城商银行 总行部门总

 

一、某标杆城商银行“三精经营”迭代历程分享

（一）精算经营分享

1、从总行部门设置 ，看标杆城商银行的精算经营；

2、从分支行 EVA 考核制度 ，看标杆城商银行的精算经营；

3、从支行员工绩效产能管理 ，看标杆城商银行的精算经营。

（二）精细管理分享

1、从行业经营，看该行精细管理

（1）借力行业智库

（2）深挖行业数据

（3）做实行业营销

2、从渠道团办，看波行精细管理

（1）渠道顶层设计

（2）渠道关键人制度

（3）渠道团办营销

3、从客户服务，看波行精细管理

（1）客户管户制度

（2）客户数据经营

（3）客户多元经营

（三）精心推动分享

1、片区督导机制

（1）分业务条线部门设立督导岗

（2）分业务阶段开展主题督导

（3）开展常态化分支行业务带教辅导

2、访客管理制度

（1）访客目标管理

（2）访客报告管理

（3）访客反馈管理

3、科技爆款服务

（1）波波知了（解决企业法务、海外拓客等非金融服务）

（2）美好生活（为企业职工提供“银行版拼多多”服务）

（3）设备之家（为生产贸易型企业提供设备出租、销售的“淘宝商城”服务）

4、团队榜样力量

（1）总分行商机推送服务

（2）分支行商机营销推动

（3）分支行销冠成功分享

二、某标杆城商银行 2025 年开门红攻略

（一）如何做好贷款业务精准拓客与精算投放

1、优选贷款渠道

（1）优选经营性贷款渠道

（2）优选消费性贷款渠道

2、创新团办营销

（1）创新政商协会渠道团办营销

（2）创新园区楼宇渠道团办营销

（3）创新专业市场渠道团办营销

3、精算投放贷款

（1）客户“六贷”商机精算营销

（2）客户征信报告商机精算营销

（3）客户贷款竞价商机精算营销

（二）如何做好财富业务“降付息成本与提中收贡献”

1、如何降低总分支行客户付息成本

（1）优化客户存款结构

A.存款币种配置营销

B.存款期限配置营销

《金融“新三性”原则下2025首季开门红营销策略》

分享时间：10月25日 14:00-17:00

分享嘉宾：陈老师 某市农商银行副行长

一、金融新旧“三原则”变化概况

（一）变化背景

1.经济金融风险隐患

2.金融服务实体经济质效不高

3.金融腐败和乱象屡禁不止

4.金融监管和治理能力薄弱等

（二）新旧三原则

1.金融旧“三原则”：安全性、流动性和盈利性

2.金融新“三原则”：人民性、服务性（功能性）和安全性

（三）变化对银行经营管理的影响

1.做好金融“五篇大文章”

1）科技金融

2）绿色金融

3）普惠金融

4）养老金融

5）数字金融

（四）银行业具体工作方向

1.营造良好的货币金融环境

1)  战略与政策对接：分析如何将金融服务精准对接国家重大战略、重点领域和薄弱环节。

2)  案例研究：国内外成功案例分享，展示优质金融服务如何助力产业升级与区域发展。

2.保持货币政策的稳健性

1)  如何做好跨周期和逆周期调节

2)  如何充实货币政策的工具箱；

3.优化资金供给结构

1)  重点领域支持：深入探讨如何引导资金流向科技创新、先进制造、绿色发展及中小微企业等关键领域。

2)  创新驱动与区域协调：分析金融支持对实施创新驱动发展战略和区域协调发展战略的具体作用与路径。

3)  粮食安全与能源安全：探讨金融如何保障国家粮食安全与能源安全的策略与实践。

4.盘活被低效占用的金融资源

1)  资金效率提升：介绍评估提高资金使用效率的方法与工具，如资产证券化、不良贷款处置等。

2)  案例分析与经验借鉴：分享本行和国内外盘活低效金融资源成功案例，提炼可复制经验模式。

5.如何做好金融“五篇大文章”

1)  科技金融：利用科技手段提升金融服务效率和安全性。

2)  绿色金融：支持可持续发展，助力绿色低碳转型。

3)  普惠金融：扩大金融服务覆盖面，特别是面向中小微企业和农村地区。

4)  养老金融：为老龄化社会提供优质的养老金融服务。

5)  数字金融：金融数字化转型，提升客户体验和服务效率。

6.着力打造现代金融机构和市场体系

1)  疏通实体经济渠道：探讨如何构建高效、安全、开放的金融与实体经济互动机制。

2)  市场体系建设：介绍多层次资本市场、货币市场、外汇市场等金融体系的建设与发展。

3)  金融机构创新：分析金融机构在业务模式、产品服务、风险管理等方面的创新趋势。

7.完善机构定位与监管

1)  国有大型金融机构：讨论其如何发挥服务实体经济主力军和维护金融稳定的作用。

2)  中小金融机构：探讨其特色化经营路径、准入标准与监管要求。

3)  政策性金融机构：明确职能定位，强化在特定领域（如农业、基础设施建设等）的支持作用。

二、第一阶段：不打无准备之仗

案例分享：本行制定和优化指标思考与举措

（一）优化各项业务指标，为开门红营销提供坚实基础

1.贷款指标：如何优化贷款结构

2.存款指标：如何调低存款增幅

3.网金业务指标：如何提升网上银行、手机银行等数字渠道的服务质量

4.中收业务指标：如何设定合理的中间业务收入目标，避免过度追求

（二）初步确定各项业务目标，为制定一系列开门红营销办法提供方向

1.  目标确定：坚持“适度”原则，如何确保目标既具挑战性又可实现

2.  任务分配：坚持“有效”原则，如何合理分配任务，避免“鞭打快牛”

3.  费用支出：坚持“从宽”原则，如何确保费用支出合理且能激发员工积极性

4.  人力投入：坚持“聚焦”原则，如何集中优势兵力，打好关键战役

（三）准备“一篮子”战术筹划，为正式开门红营销提供“粮草弹药”

1.  打磨产品：开发适销对路的产品，2025开门红如何推出“爆款产品”

2.  绩效管理：如何完善绩效管理和奖惩办法，激发员工潜力

（四）召开一次“启动会”

1.  聚焦主题：明确开门红营销的主题和目标

2.  全员参与：如何少一点“铮铮誓言”，多一点“人人参与”，形成全员营销氛围

三、第二阶段：执行力是成败基石

案例分享：如何在当下业务开拓不易的市场背景下打造开门红特有的执行力

（一）好的开始是成功的一半

1.  抢占先机，如何把“储备粮”迅速释放出来

2.  时间有限，如何营销“抓重点”照顾“全面”

3.  积极造势，如何形成“一发而不可收拾”营销氛围

（二）过程管理

1.  执行力是靠“权力”施压吗？

2.  业绩是盯出来的吗？

3.  团队建设花费再多时间都值；

4.  逢山开路，更要遇水搭桥；

5.  发挥各项资源优势，共建开门红营销；

6.  每旬开会，营造干事创业氛围。

（三）坚持业绩导向，抓大不放小

1.  总行做好层面合理分工，把资源型和渠道型员工拉出来

2.  如何成立敏捷小组，减少上下沟通成本；

3.  学先进，帮后进

4.  全员营销短期效果好，长期伤害大

（四）管理者角色

1.  躬身入局，听得见一线的“炮声”

2.  挖掘资源，为营销“大户”提供渠道

3.  摇旗呐喊，鼓舞全行上下的营销士气

4.  点到为止，不能对具体业务干预过多

四、第三阶段：复盘与总结

案例分享：复盘，从过去获得力量，更好面对未来

1.  第一阶段准备：对上一年开门红复盘进行复习

2.  第二阶段执行：根据市场变化及时复盘优化营销措施

3.  第三阶段总结：开门红得与失，并形成较完整复盘记录

4.  复盘的形式、内容与参与者

《低利率低成本背景下的2025开门红突围之道》

分享时间：10月26日 09:00-17:00

分享嘉宾：张云杉校长  开门红研究院院长