2019 年商业银行不良管控工作之新思路.新策略.新打法
发布时间：2019-03-28 05:10:05 已阅读：311 次
一、 解读现阶段金融监管政策的施策导向
1、 中央及各部委对严控系统性金融风险的持续指导意见及施策导向
2、 金融监管系统对严控系统性金融风险的持续监管措施及监管导向
3、 公检法系统出台的惩戒逃废债及失信行为的法律规范及执法意见
4、 地方政府及各金融机构因地制宜开展的打击失信行为的创新举措
5、 难点：如何正确理解中央支持小微政策和压降不良的内在性关联
6、 落地：如何用对监管政策，打造分类施策，精准压降的政策武器
二、 把脉商业银行不良压降难的根源性成因
1、 吉林地区某农信社（表外不良清收难）
2、 陕西地区某农商行（大额不良压降难）
3、 山西地区某农商行（存量不良压降慢）
4、 山东地区某农商行（陈年老贷攻坚难）
5、 河北地区某农商行（全年清收见效微）
6、 河南某市三家行社（不良率普超 30%）
7、 湖南地区某农信社（多次攻坚均失败）
8、 内蒙地区某农信社（舆论清收效渐差）
三、 剖析商业银行清收能力弱的系统性症结
1、 来自信贷队伍主观不作为的思想意识问题
2、 来自客户信息收集及管理方面的数据问题
3、 来自不良清收及处置能力不足的技术问题
4、 来自考核指标压力下的短期应急模式问题
5、 来自传统金融思维下的纾困能力不足问题
6、 来自司法高压政策下的委外机构弱化问题
7、 来自支持小微政策下的甄别能力不足问题
四、 破解不良全面管控模式的实操性难题
1、 如何突破一线清收中的最困难的钉户场景
2、 如何建设商业银行不良资产全面管控队伍
3、 如何建设商业银行的不良资产管理基本法
4、 如何建设全面帮扶的涉企补短板服务平台
5、 如何建设贷款主体的能力评价及监管系统
6、 如何提升大额不良资产处置效率和溢价率
五、 突破老套路，对管控方法进行微创新
1、 在产能挖潜上如何微创新？
2、 在队伍建设上如何微创新？
3、 在激励政策上如何微创新？
4、 在数据修复上如何微创新？
5、 在外拓组织上如何微创新？
6、 在清收武器上如何微创新？
7、 在外部合作上如何微创新？
8、 在失信曝光上如何微创新？
六、 融入新思维，用和谐模式才能真压降
1、 和谐清收技术模型：两心三点攻心谈判法
2、 精准痛点理论体系：六面十八点痛点理论
3、 小微清收的新思路：精准识别+分类清收
4、 大额盘活的新思路：全面帮扶+全面监管
5、 产业风控的新思路：产链打通+产融授信
6、 经营风控的新思路：经营风险智能化监测
七、 2019 年不良全面管控模式的建设样本
1、 如何打造一个根基扎实的商业银行年度亿元级压降平台（系统思路）
2、 针对吉林某行社的 2019 年亿元现金清收体系建设思路（小额为主）
3、 针对山西某行社的 2019 年亿元现金清收体系建设思路（大小结合）
4、 针对河南某市办的 2019 年十亿压降能力体系建设思路（大额为主）
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